Utrata pracy a spłata pożyczki.
Utrata zatrudnienia może spotkać każdego z nas i to w najmniej spodziewanym momencie. Wtedy szybko może zabraknąć środków na spłatę zobowiązań. Jeśli jesteś właśnie w takiej sytuacji, to masz pełne prawo, aby obawiać się konsekwencji zaprzestania spłaty rat. Co zatem możesz zrobić i jak uniknąć związanych z tym kłopotów?
Spłata pożyczki w trudnym okresie przy braku zatrudnienia.
Brak dochodów może oznaczać, że nawet niewielka pożyczka przez Internet może okazać się źródłem poważnych kłopotów. Niezwrócenie jej w terminie może wywołać lawinę konsekwencji w postaci postępowania windykacyjnego, wpisania na czarną listę dłużników, czy nawet egzekucji komorniczej.
Przede wszystkim nie należy panikować ani ulegać emocjom. Mając w ręce wypowiedzenie umowy o pracę, każdy od razu kreśli czarne scenariusze. To normalne, bo przecież perspektywa braku dochodów niesie za sobą całą masę komplikacji. Problemem jest zarówno spłata posiadanego już zadłużenia, jak i też ryzyko pojawienia się nowych długów.
W takiej sytuacji, przede wszystkim trzeba przygotować listę zobowiązań. Tym samym nic nie umknie naszej uwadze ani nie wyleci z pamięci. Podsumowanie oszczędności pozwoli ocenić realnie sytuacje. Dobrym pomysłem może być też spieniężenie inwestycji albo odzyskanie należności z różnych tytułów, o ile to możliwe. Można poprosić bliskich o wsparcie finansowe.
Chcąc zapobiec kłopotom związanym z długami, w żadnym razie nie należy zaprzestać płacenia zobowiązań i unikać kontaktu z wierzycielami. Dotyczy to również pożyczki – zarówno niewielkiej chwilówki, jak i tej ratalnej zaciągniętej w większej kwocie.
Spłata pożyczki po utracie pracy – od czego zacząć?
W przypadku chwilówki najczęściej mamy do czynienia z terminem spłaty wyznaczonym do 30 dni od zawarcia umowy. Strata pracy nie powinna wpłynąć na jej terminowy zwrot, ponieważ w tak krótkim czasie można jeszcze liczyć na wynagrodzenie, które pozwoli pokryć zobowiązanie. Wiele firm pożyczkowych oferuje możliwość przedłużenia terminu spłaty lub refinansowanie pożyczki. Usługa jest dość droga, wiec warto z niej skorzystać jeśli zależy nam na zyskaniu na czasie.
W przypadku pożyczki ratalnej utrata źródła dochodu powoduje potencjalny brak środków na spłatę rat w przyszłości. Zaprzestanie ich spłaty z pewnością będzie skutkowało wejściem na drogę sądową i rozpocznie działania windykacyjne. Aby tego uniknąć, warto więc spróbować kilku możliwych rozwiązań:
- Zdobyć środki na spłatę rat z innego źródła – na przykład od rodziny,
- zaciągnąć kredyt konsolidacyjny – pozwala on zmniejszyć miesięczne obciążenia związane ze spłatą rat kredytowych,
- podjąć negocjacje z firmą pożyczkową.
Kredyt konsolidacyjny w takim wypadku raczej nie będzie dostępną opcją. Jego uzyskanie w banku wymaga bowiem posiadania stałego źródła dochodów. Alternatywnym rozwiązaniem może być pożyczka konsolidacyjna online z zabezpieczeniem na hipotece. Udzielające jej firmy najczęściej nie wymagają zaświadczeń o zarobkach ani nie zaglądają do BIK. Najlepszą opcją jest pozyskanie gotówki od najbliższych, jeśli jednak nie jest to możliwe, warto spróbować porozmawiać z pożyczkodawcą o problemie.
Warto podjąć negocjacje z wierzycielami.
W sytuacji, gdy utrata pracy i dochodów nie pozwala na spłacanie rat w wyznaczonym terminie, rozmowa z firmą pożyczkową na ten temat jest jak najbardziej wskazana. Wbrew pozorom uczciwe poinformowanie o problemach będzie odebrane znacznie lepiej niż unikanie kontaktu i niereagowanie na wezwania do zapłaty zaległości.
Oprócz przedstawienia swojej sytuacji w rozmowie z pożyczkodawcą warto podjąć próbę wynegocjowania nowych warunków spłaty zobowiązania. Można wnioskować między innymi o:
- wydłużenie okresu spłaty pożyczki i obniżenie miesięcznych rat,
- wakacje od spłaty rat np. na 2-3 miesiące.
Pożyczkodawca najprawdopodobniej będzie skłonny pójść na współpracę i zgodzi się na jedną z powyższych opcji. Jest to korzystniejsze rozwiązanie, niż kierowanie od razu sprawy do zewnętrznej firmy windykacyjnej bądź sądu, ponieważ takie postępowania wiążą się z kosztami. Należy jednak pamiętać, żeby wszystkie uzgodnienia z bankiem lub firmą pożyczkową miały formę pisemną np. w postaci aneksu do umowy.
Jak zabezpieczyć finanse przed ewentualną utratą źródła dochodu?
Choć trudno przewidzieć takie zdarzenie jak utrata pracy, warto wziąć pod uwagę tę ewentualność i zawczasu się na nią przygotować. Najlepszym sposobem na zabezpieczenie finansów jest zgromadzenie oszczędności i stworzenie poduszki finansowej. Wystarczy, że każdego miesiąca będziesz odkładać określoną sumę pieniędzy np. na konto oszczędnościowe. Z czasem zgromadzona w ten sposób kwota będzie stanowić tzw. poduszkę finansową, czyli zabezpieczenie na czarną godzinę.
Banki i niektórzy pożyczkodawcy proponują ubezpieczenie pożyczki na wypadek utraty pracy lub innych zdarzeń losowych. Jego wykupienie zwiększa koszty obsługi zobowiązania, jednak pozwala zabezpieczyć się przed sytuacjami uniemożliwiającymi terminową spłatę rat. W przypadku pojawienia się kłopotów ubezpieczyciel przejmuje czasowo odpowiedzialność za regulowanie zobowiązania.
Co grozi za niespłaconą pożyczkę?
Opóźnienia w regulowaniu rat kredytu bądź spłacanie pożyczek w terminie prowadza do konsekwencji prawnych. Konsekwencje te niestety są dość przykre i dość szybko odczuwalne. Najpierw zostaje wszczęte postępowanie windykacyjne, którego celem jest wyegzekwowanie zaległej kwoty od dłużnika, czyli pisma i telefony ponaglające do zapłaty. Jeśli działania te nie odniosą skutku, sprawa niespłaconej pożyczki może trafić do sądu, a potem do komornika. Oprócz tego za każdy dzień spóźnienia pożyczkodawca będzie naliczał odsetki, które zwiększą kwotę zadłużenia. Może Cię również wpisać na czarną listę dłużników w BIG. Informacja o niespłaceniu pożyczki trafi również do Biura Informacji Kredytowej i w przyszłości może wpłynąć na trudności z zaciągnięciem kolejnych kredytów.
